致上海人逝去的青春 揭秘养老花掉你几辈子钱？(7)

　　通过这些养老理财方案的介绍与理财法则的讲解，相信许多上海市民已经对于当前的养老理财有了很深刻的认识，同样，今天我们作为沪上投资理财的媒体方向标，我们也对于当前沪上的几大老年投资方向，做出有理有据的评价和分析，通过这些理财项目的对比，相信对您自己本人的理财视角，必将有所开拓。

　　国债和定存最稳健

　　对于多数老年人来说，任何一种理财方法都不如存银行和买国债来得踏实。国债又被称为“金边债券”，国家发行，比较安全；定期存款也同样是最稳健的投资产品。

　　国债种类很多，如凭证式、记账式等，但期限多为3年期、5年期、10年期甚至更长。不过，国债的收益率相比同期限存款利率稍高，因此也受到很多老年人的偏爱。前不久发行的3年期和5年期凭证式国债利率分别为4.76%和5.32%，比目前央行3年期、5年期定期存款基准利率4.25%、4.75%，分别高出0.51%和0.57%。值得指出的是，由于央行实行了新的“利率政策”，部分中小银行将中长期存款利率上调至基准利率的1.1倍，这样3年期及5年期的定存利率就达到了4.675%、5.225%，与国债相差无几。

　　上海热线财经频道点评：

　　国债与定存虽然是比较稳健的养老方式，但是这类养老产品的流动性比较差。国债不可以提前赎回，而定存一旦提前支取，就要按照活期利率来计算利息。

　　银行养老理财产品更灵活

　　目前我国实现养老保障的模式较少，面对这一广泛的市场需求，商业银行已将触角伸向“养老”市场，所以市面上大部分所谓的养老型理财产品与日常在售产品区别不大，多数银行都有推出过保证收益的理财产品，因此，养老理财产品实际上就是加以养老的概念吸引眼球。安全性是对养老理财产品的最起码的要求。老年人在选择理财产品时，应看清理财产品的资金投向，一般来讲，投资于债券、货币市场的理财产品相对都会比较安全，而投资信托或资本市场的理财产品，就很难做到保本了。

　　我们了解到，其实许多养老理财产品基本只针对老年客户发售。目前银行理财产品的最低门槛为5万元，部分养老产品只面向高端客户，普通客户难以申购。在期限方面，老人们应该选择那些可以为投资者提供安全、长期并具有一定流动性的投资产品。

　　上海热线财经频道点评：

　　目前银行发行的养老理财产品多数投资于债券和货币市场等低风险资产，符合养老产品“安全”的概念，预期收益率也比普通债券类理财产品更有吸引力。但目前银行发行的养老产品期限普遍偏短，到期后需要老年人主动申购下期产品，操作繁琐且难以达到长期理财的目的，因此，选择滚动型养老理财产品较为适宜。