致上海人逝去的青春 揭秘养老花掉你几辈子钱？(6)

　　老人理财原则

　　养老规划还有一个特点，即准备退休金的频率与收入频率一致，本质上是持续累积的小额投资，应从长期的角度考虑。在进行理财规划的时候，针对退休工人的经济现状和理财目标，其理财过程中要关注的重点也与其他不同，基本上集中在以下几条原则上：

　　第一，保全至上，稳健管理退休金。退休金的管理其保全意义重于增值。平时除了必要的生活费与保险支出外，建议按计划提取退休金的一定比例做稳健型投资，如基金、次级债券等，但不建议做风险较大的投资，例如股票投资或期货投资应该避免。

　　第二，开源节流，从事低经济性产出的工作。在使用退休金上，可根据退休年龄设定每年可提用的退休金比例，如六十岁退休，第一年提用7%的存款，如果五十岁退休，第一年提用6%的存款，或者更安全的做法是，不论你在何时退休，第一年都只提用4%的存款。还可以用退休金开源，如经营投入低、收入稳定的小店，这类低经济性产出的工作，将有助于发挥退休金的最大效益。

　　第三，消除负债，并从年轻时就开始投资年金型产品。退休人士在退休之际，如果还背有债务，如房屋贷款等，就需要考虑重新配置资产了，如将大房换成小房，以尽量减少负债。同时建议大家年轻时就要未雨绸缪，树立正确理财观念。比如及早开始储蓄，做长期理财规划，并购买适当的年金型保险、医疗保险等，这无疑是保障退休生活的最佳方式。