致上海人逝去的青春 揭秘养老花掉你几辈子钱？(4)

　　从以上的2位来自不同家庭和不同背景的上海市民中，可以看出，老年人自己的养老生活中，理财其实是需要占到很大一部分空间的，但是面对未来投资中风险的不可预知性，老年人也同样很难像年轻人那样，具有良好的操控能力，所以我们经常可以听到“骗子”经常打着“投资赚钱”的幌子，骗取了不少沪上老年人的财产。

　　我们上海热线财经频道作为一家以沪上民生投资理财为主打的投资综合类网站，当然也同样考虑到我们老年人养老投资的问题，所以针对这些特殊人群的理财，我们专访了不少上海投资的业内专家，他们给出了以下老人理财的方法和原则，通过这些重要的指导，可以对上海老年人群的投资做出贡献：

　　一、养老金积累越早越好，根据时间的复利计算，任何一种有回报的理财方式通过长时间的复利积累都会取得超越预期的收益，根据复利计算的72法则，如果假设长期通胀率为3%，那么每24年财富将会贬值一半，这对于18岁即加入工作60岁退休的人来说，如果没有对薪水进行任何理财则半数收入都会被通胀侵蚀，而如果仅仅通过银行存款方式来积累养老金，则也仅能实现“保本”的功能，也就是说，养老理财不单单要有收益的取得，还要越早开始越好。

　　二、养老理财最理想的方式是低风险及高收益性兼得，通常来说相对于投资风险而言，往往直接投资的风险会大于间接投资的风险，越低风险的投资回报往往也越低，因此作为最传统理财方式的银行储蓄而言，缺乏高收益将使得养老金“护城河”并不坚固，还需要尽可能地提高回报，但直接投资股票、信托项目或债券亦需要承担很多风险，因此以购买基金或基金定投等间接投资方式来加速自己养老金的积累更为可靠。

　　三、养老理财也许考虑流动性，虽然印象中老年人生活相对平静，但从疾病、意外等事件发生的实际情况来看，老年人群往往首当其冲，因此在个人养老金的积累过程中，我们也需要拿出必要的高流动性资产来应对这类意外。相比其他理财手段，基金投资由于起点低、申赎方便，到账时间快以及期间综合费用低等优势，不失为个人养老金规划中重要的组成部分，对于投资基金没有经验的人而言，不妨从投资如货币基金等低风险品种入手来进行投资体验，进而可以根据自身的收入情况及风险承受能力，逐步加大对债券型、股票型等中高风险级别的基金配置比例来构建自己的养老金理财组合，构建自己养老理财的“护城河”。