致上海人逝去的青春 揭秘养老花掉你几辈子钱？(2)

　　案例一：

　　王老先生今年63岁，和老伴都已经退休在家。二老每月都有5000元的退休金，生活较为安逸，也非常节俭，每月开支1500元左右，是典型的中国勤俭节约式家庭。王老先生和老伴有一个儿子，35岁，是一家公司的保安，生活上已经独立，但房贷、子女教育费用较高，经济压力较大，需要二老每月补贴2000元。资产方面，王老先生现有定期存款50万元，都是二老省吃俭用攒下来的，一直存在银行。此外还有一套自用房产，市价40万元，没有其他投资。王老先生告诉我们上海热线财经频道的小编：自己年前时，对理财不是非常感兴趣，但是现在希望自己能培养出理财的爱好，既能赚到钱，又能打发退休生活；同时自己在疾病医疗方面的支出上也有很大的不确定性，希望在投资理财中可以兼顾应急的大额医疗支出，最好能推荐一下合适的医疗保险。

　　专家建议：

　　根据我们上海热线财经频道所提供的内容，我们投资业内专家，为王老先生做了评估：王先生属于保守型投资者。该类型投资者是典型的风险厌恶者，注重获得相对确定的投资回报，但不追求高额的回报，且忍受不了短期内的资产大幅波动。投资期限内，回报率的波动性较小。这种类型的投资者，能够获得稳定收益，但从中长期来看，其投资回报率较低。 建议其投资组合主要配置于风险较小的品种，如货币市场基金或债券型基金。同时，可以用小部分资金(不超过10%)配置于股票型基金或信托类产品，以在风险可控的情况下，增加投资收益。

　　投资方案：

　　货币基金5万元+银行理财产品40万元+股票型基金5万元

　　货币基金5万元用于建立存款准备金，一旦遇到意外情况急需资金，则办理赎回手续，2个工作日即可到账。目前银行的理财产品非常丰富，作为老年人，建议王先生首选一些容易投资、风险较低的理财产品，比如银行固定收益类理财产品等低风险产品。这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款更高。

　　保险规划：

　　王先生夫妇本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。