退休后生活30年只吃盒饭需要100万 该如何养老？(11)

　　专访中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文：

　　我国养老金制度为“三腿一库”

　　《钱经》：作为养老领域的权威专家，请您向我们的读者介绍一下内地养老资产的构成和存在的问题？

　　郑秉文：目前，中国养老资产构成共5万亿，基本结构为“三条腿和一个库”。其中第一条腿为基本养老保险2.3万亿元，第二条腿为企业年金4800亿元，第三条腿为商业养老保险1.3万亿元，此外还有战略储备9000亿元。

　　基本养老保险理论上讲分为五个制度：城镇职工基本养老保险、新农保、城居保、事业单位制度、公务员制度。第一条腿的问题在于投资体制十分落后，基本养老保险资产增长非常快，但投资体制远远没有跟上它的需求，此外还有空帐问题，情况非常严峻。

　　第一条腿的公平问题也很明显，在理论上讲实现了人群的全覆盖，但事实上，农民工和城镇灵活就业人员没有覆盖进来，长期没有实现应保尽保，这是最大的不公平；另一方面则是公共部门和私人部门之间的不公平，30%的事业单位和100%的公务员没有参加改革，长期没有实现退休制度多元制度的并轨。此外，退休金的水平跟退休时点具有高度相关性，待遇水平不稳定，缺乏正常的待遇水平调节机制。

　　第二条腿是企业年金，其增速非常快，但是也存在一些问题，最关键和最急迫的核心问题是税优政策不完整。此外，机关事业单位没有建立企业年金制度，广大的民营企业、中小企业还在制度之外，这个制度的骨干力量还是大型国企。目前企业年金的替代率总体不到1%，资产占比也太低，参与率也与欧美等地区差距太大。

　　作为第三条腿，商业养老保险主要问题是规模太小。此外，作为第一库的全国社保基金理事会同样存在基金规模太小的问题，需要多渠道注入资金，壮大资产。

　　《钱经》：“双轨制”长期遭人诟病，那么，养老并轨的改革路径又应该如何设计？

　　郑秉文：我的设计是三个联动：就是基本养老金制度改革与职业年金制度改革要同时动起来；第二是事业单位要全部动起来；第三是事业单位和公务员要同时动起来，否则，事业单位也是有阻力的。至于改革的时点，越早改革，改革的阻力就越小；越往后，改革的成本就越高，阻力就越大。

　　《钱经》：进一步说，公务员和事业单位参加养老金改革的积极性应该如何保护？

　　郑秉文：首先，事先要有一个完整的、透明的、很有说服力的职业年金方案，并且进行大张旗鼓的宣传，让每一个人都知道参加改革后可以利用建立的职业年金制度来弥补下降的那一块养老金。