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人民币汇率迈入6.4时代 理财也要顺势而为

4月以来,人民币升值步伐加快。4月29日,人民币兑美元汇率中间价更是跌破6.5关口,以6.4990创下汇改以来的新高,5月4日略微回调至6.5013。理财专家认为,未来一段时间,人民币升值有加速迹象,市民投资理财也应顺势而为。

近一个月以来人民币兑美元的升值速度几乎可以用超速来形容,对于QDII基金而言,人民币升值有可能是个利空。

不过,人民币升值对各类基金的影响并不一样。事实上,本轮人民币升值主要是对美元升值,那些集中投资于美国市场的QDII面临汇率贬值风险。比如跟踪标准普尔500指数的QDII基金和跟踪纳斯达克100指数的QDII,如果人民币兑美元1年升值5%,对应QDII基金实际收益就要比对应指数实际升幅少5%。同理,由于港币紧盯牢美元,那些集中投资于香港市场的QDII也面临汇率贬值风险。

此外,因为一些QDII基金是主投海外上市的大中华区的企业,这部分企业外向性较强,所以会有一定的影响。

事实上,不少投资者已经看到汇率对QDII基金的影响正在加剧。虽然今年前4个月,QDII基金整体表现超过A股同类基金。截至4月29日,QDII基金平均收益率为3.28%,而A股股票型基金平均收益率为-5.41%。不过,一季度,QDII基金遭遇了基民逾59.6亿份的净赎回,其中,一季度业绩最好的海富通海外,涨幅达到11.07%,却被赎回78.89%,净赎回比例最高。

随着人民币升值速度加快,美元和港币等外币在投资者手中成为烫手山芋,不少投资者急于出手外币资产。不过理财专家表示,美元长期弱势之后正接近底部,且澳元、欧元等外币对美元升值幅度超过人民币,投资者不必忙于结汇。

中行省分行外汇交易员冯高翔表示,随着美联储第二轮量化宽松措施越来越近,进一步实施量化宽松措施的概率很小,美元将进入加息通道,因此6月份将是美元涨跌的临界点。未来数月,美元或迎来上涨。由此看来,投资者手中的美元不必急于结汇,相反未来数月内应警惕欧元、澳元等强势货币见顶风险。

从币种上来说,目前持有澳元、加元、英镑和欧元的投资者,可以继续持币待涨,也可以购买1个月左右的短期理财产品。而对于本来就不打算结汇的澳币持有者来说,目前银行在售的澳元理财产品吸引力依然很大,期限在半年期的预期年化收益率普遍超过6%,且大部分保证本金安全。如中信银行发行的“中信理财-外币理财”(1108期)C款澳元6个月保本产品,预期年化收益率高达6.90%,起点为8000澳币,产品投向债券和货币市场工具。中行近日推出的非凡资产管理(外汇增利型)第1106期澳元188天保本产品,预期收益率更是达到7.60%。(陈家林)

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