家庭理财首重保障 合理投资三种投资型保险

你不能不知道的巴菲特语录

荷兰队全攻全守，虽然好看，但拿不了冠军。理财就像踢球，也要立足“防守”。

“五一”小长假，疲惫的身心该享受春夏之交的阳光雨露，来一次休养生息了。但CPI一路高涨，央行一再加息，房贷压力越来越大，让整日为生计奔波的白领小资们情何以堪？

“先为不败，后而求胜。”在灵泛稳健的巴肥特看来，要想在当前复杂的投资环境下提高理财技能，应对通胀，保值增值，那就先从保险做起吧。

家庭理财首重保障

巴肥特认为，理财就是要先守再攻。他有自己的论据：日本的人寿保险投保率高达540%，美国的投保率是350%，欧洲为230%，而中国内地只有8%。也就说，别的国家平均每人有几张保单，咱们只有0.8张。与这些发达国家相比，我国的保险市场只能用相形见绌来形容。都说要和国际接轨，咱们国人的保险意识还得跟上啊。

现阶段，很多人在家庭理财时，更倾向于股票、基金、房产、黄金、艺术品等风险和收益都较高的理财项目，风险偏好高，眼里只有高收益，在理财方面缺少科学的观念。同时，还有很多人喜欢先消费后储蓄，显然这是不够理性的行为。俗话说，人无远虑，必有近忧。

事实上，我们每一个人都在追求一种稳健的生活，但是天灾人祸总是不可避免的，一旦发生，那么家庭就会遭受重创，严重的甚至还会家破人亡，倾家荡产。理财师认为，保险是家庭理财中一个必不可少的部分，无论家庭还是个人，在日常的理财规划中万万不可忽视它的重要性。

保障型产品稳定性更高

和股票、基金等理财品种不同，保险的作用更侧重于保障功能。如果单纯指望能通过保险发财，估计跟买彩票中大奖的几率差不多。太平洋保险的理财专家认为，无论加息与否，客户对保障的需求都是不变的。尤其是在加息可能会影响到固定收益类寿险产品实际收益的时候，保障类产品的稳定性就更显得可贵。

比如，一旦重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。工薪家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

太平洋保险的专家建议，消费者主要还是要根据需求去制定保险购买计划。将最基本的定期寿险、意外伤害险、健康医疗险等以保障功能为主的险种规划妥当后，再考虑其他投资理财型的保险产品。保障型的保险定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，对于利率的变化并不敏感，因此加息对投保人的影响非常有限。