上海养个娃贵过一套房 公务员家庭如何告别孩奴(4)

　　同时，从施先生的描述和实际情况来看，夫妻俩认为目前中短期的理财目标是希望安排好孩子的照顾问题、购车、投资、孩子和大人的保障问题，潜在的，中长期还有孩子的成长教育基金、双方父母养老、夫妻俩自身养老等理财需求和理财目标。

　　买车压力大计划可暂缓

　　根据他们家庭的财务现状和收入可能性，我们建议买车计划应暂缓。虽然有车对有小孩的家庭有很多便利之处，但就施先生家庭现有的现金流状况来看，买车必定使得这个家庭的财务状况雪上加霜。汽车属于纯粹的消费品，即便只是买一辆10万元左右的车，也会占用该家庭目前仅有的25万元金融资产的五分之二，买车后的油钱以及保险、养护费用也是一笔不小的支出，对于月度结余仅为5000元的家庭而言，还是有一定压力的。而且他们也意识到，上海的车牌实在太贵，2013年元月已经达到7.5万元金今后还可能再涨，而对外地车牌的限制又在日益增加。综合以上情况，建议施先生夫妇可以考虑把买车计划延后2~3年，等家庭收支状况明显好转再做打算。

　　资产结构不当有待完善

　　施先生家金融资产为25万元，固定资产比例则较高，存在相当大的流动性风险。需要逐步积累金融资产，改善家庭资产结构状况。而且，金融资产中存款等低风险资产与股票等中高风险资产比例约为23:2，相较他们的年龄结构和收支特点来看，过于保守，今后可进行一定调节。

　　此外，对于施先生一家而言，孩子出生后整个家庭的现金流出增多，流入减少，现金流状况实际是变差了，因此， 有些弹性的开支，比如外出就餐、不必要的购物等，可以适当减少。也可以让施太太下载一些记账软件来“监控”家庭现金流状况，尽量避免一些不必要的开支，为今后积累更多投资资本。毕竟，“孩奴”、“房奴”的确不是那么容易当的。

　　育儿金可选择“日积月累”