上海养个娃贵过一套房 公务员家庭如何告别孩奴(3)

　　循序渐进告别“孩奴”和“房奴”生活

　　每个家庭都有其各自的结构特点，相对应的，在每种家庭特点背后，也都有其各自的理财需求。小施夫妇本处在家庭的形成期，随着孩子出生，这个三口之家进入了典型的家庭成长期，将来还会进入成熟期、退休期等。

　　目前来看，施先生的家庭基本开支会因女儿的出生而增加，整体来看，将来育儿、买车、孝亲、养老等理财需求都会产生不少的经济压力，需要整体重新规划，好好安排一番。

　　家庭财务现状和理财目标分析

　　从施先生家庭的月度和年度性收支转光表来看，按施太太正常上班、雇佣家政人员日常照看孩子、限制性消费不铺张这几个条件来看，未来每月收支结余大约5000元，年度性结余约3万元。

　　从各方面数据分析中，我们不难看出施先生家庭所面临的财务风险：

　　1)2010年由于买房导致家庭无储蓄额，经过三年努力目前所积攒的金融资产额仍不多；

　　2)受限于房贷、育儿费用压力，夫妻双方一个都不能失业；

　　3)收入结构单一，夫妻双方都只有工资收入；投资经验不足；

　　4)缺乏家庭基础保障。