二套房贷对银行吸引力不大 停贷传闻引市场焦虑

　　今年以来，“二套房停贷”已经不止一次在坊间流传。1月底的时候，市场就曾盛传京沪深等一线城市的二套房将停贷。日前一则“平安银行与民生银行叫停住房按揭贷款”的消息再度扰动购房者的神经。二套房为何屡屡“被停贷”？

　　“停贷”传闻引市场焦虑

　　近日有消息称，平安银行不仅停办了二套房的按揭贷款，就连首套房按揭贷款业务也同时被叫停。民生银行同样二套房贷款业务基本不做了，首套房贷款也只是跟有合作的房企对接。

　　平安银行随后发表声明称，目前平安银行总行审批房贷利率为：首套房按揭贷款基准利率为85折，二套房按揭贷款基本定价为基准利率1.1倍，三套及以上住房贷款停止发放。民生银行也同样表示，并未叫停二套房贷，目前依然可以正常办理。

　　记者走访上海地区多家银行了解到，目前并没有出现二套房停贷的情况，银行层面的房贷政策也未有什么变化，多数银行仍然是首套住房首付三成，贷款利率根据客户资信最低可八五折，而二套住房首付六成，贷款利率为基准利率上浮10%。

　　“二套房贷”最近屡屡被传言困扰。在楼市调控“国五条”出台的前一天，网上就在盛传一则消息，“二套房贷首付由六成提高到七成，利率提高至1.3倍”，并引起沪深两市房地产板块大幅下挫。

　　福美来不动产徐家汇店的物业顾问表示，目前他们还依然可以正常办理二套房贷，最近确实有不少客户来咨询二套房贷款的事情，担心贷不到款。记者在采访中了解到，目前最紧张的是正在办理交易手续的“等贷族”。一位购房者说，贷不到款还可以取消交易，利率上调也不怕，如果首付成数增加一成，买房的首付款就不够了。

　　“一刀切”停贷可能性不大

　　与传闻相对应的是近期房价上涨较快的预期和调控将加码的纠结：去年下半年以来楼市不断升温，同时近期国务院常务会议制定新的五项房地产政策措施，向社会传递出坚持调控房地产市场的信号。

　　从几个数据可以看出市场的焦灼和不安：

　　——中国人民银行上海总部发布的上海市货币信贷运行情况显示，1月份个人住房贷款增加56.7亿元，创近2年来个人住房贷款月增量新高，同比多增35.9亿元。

　　——从统计数据来看，1月份一线城市成交量出现激增，比如深圳一月份房地产成交量同比增长了360%，出现大幅度激增。

　　——1月份，70个大中城市中新建商品住宅价格上涨的城市有53个，环比价格虽然未超过2.2%，但比前期已经大幅增长。并且在本轮调控中，住宅价格去年3月份进入同比负增长，随后同比降幅不断收窄，今年1月份则结束连续10个月的负增长首次转正。

　　尽管数据显示房价涨幅只有2%左右，但一线城市的房价涨幅的居民感受度显然远远超过这一数字，有专家测算，一线城市的房价同比涨幅甚至超过10%。

　　交通银行金融研究中心房地产研究员夏丹认为，对于银行而言，停贷的可能性并不大。最近传言甚多，主要是担心因为房价上涨较快可能会遭到进一步调控。调控政策收紧的可能性较大，要求各地严格执行限购、限贷政策，仅就信贷政策而言，进一步调控将主要集中在贷款利率水平上，而不是“一刀切”停止二套房贷。

　　“二套房贷”对银行吸引力不大

　　对于压力愈来愈大的银行而言，二套房贷业务面临同样的纠结：10%的上浮利率对银行并没有太大的吸引力。

　　据了解，上海地区目前银行即使对资信比较良好的中小微企业的贷款利率也可以上浮20%，如果仅从盈利的需求，银行肯定更愿意放这些经营性贷款，不过房贷对银行而言仍属于优质资产，相对于中小微企业的风险会更低。业内人士称，虽说名义上并未有银行停贷二套房，但显然二套房贷已经不是各家银行的重点方向。

　　“2013年的信贷资源将向小微业务、无抵押贷款业务、汽融业务等战略业务倾斜。”平安银行在声明中明确表示，对于传统房贷这类市场调控需求较高的业务，已在近年有意识压缩，并且近期总行上收了分行的房贷审批权限，房贷业务审批将全部在总行进行。民生银行也表示，新增房贷业务在其业务占比中比例并不大。

　　一家银行的研究人员表示，从年初安排的信贷总量来看，比去年略有增加，而且1月份对于银行而言基本上不存在信贷额度的限制。由于今年银行业盈利压力增大，不排除一些小型银行会倾向于利润更高的业务，但这并不能说形成一个普遍的趋势。

　　上海易居房地产研究院副院长杨红旭[微博]称，信贷政策是政府稳定房价、抑制投机投资性购房的重要调控措施。对于二套房贷来说，首付从2008年的“不低于三成”，到2011年的“不低于六成”，一路走高，应该说差别化信贷政策直接提高了购房者的资金压力，抑制了投资投机购房需求。不排除今后信贷政策将继续“差别化”，支持刚性需求和改善性需求，同时对二套房收紧，但前提是银行应不折不扣地执行好这一政策，而不是利益驱动阳奉阴违。