贷款利率下限取消 哪家银行个人抵押贷款利率最优惠

　　央行取消贷款利率7折下限实行半个月，银行实际利率仍高居基准利率之上——

　　哪家银行个人抵押贷款利率最优惠？

　　7月20日开始，央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限。现在半个月过去了，杭城各家银行的贷款利率究竟如何？有没有出现一定程度的下滑？

　　近日，记者对杭城多家银行进行了调查，调查内容选择了目前占比最多的个人抵押贷款。从结果来看，杭城各家银行基本上没有对个人抵押贷款利率进行过调整。目前各家银行的个人抵押贷款利率上浮幅度基本都超过基准利率20%以上，高的甚至达到了40%。多数贷款需要借款人以房产等固定资产作抵押。

　　日前，央行有关负责人在阐述这次全面放开贷款利率管制的意义时指出，有利于促进金融机构采取差异化的定价政策，降低企业融资成本，也为增加小微企业贷款留出更大空间。然而，在一些商业银行看来，这次改革很难在短期内让贷款利率出现明显变化。

　　“贷款利率下浮根本不可能。”多家银行工作人员介绍，央行政策出台后，银行对利率调整都没有出台任何意见。有负责人表示，无论是大型企业，还是中小微企业或者个人，“能够给你基准利率已是非常优惠了，一般都会上浮。”

　　记者调查发现，国有银行上浮的幅度稍微小一些，不过贷款的隐性成本却不低。有一家大型国有银行工作人员表示，虽然他们名义上贷款利率是上浮10%，但客户可能拿不到足额的贷款金额(例如，贷款100万只能使用90万，剩下的10万元必须存在银行)，这样实际贷款利率可能就要远远超过这个水平了。

　　这样的情况同样也在其他银行存在。有一家国有银行最低贷款利率甚至有上浮5%的优惠，不过需要客户资质信用好，符合各种优惠条件，如平时储蓄额长期在5亿元以上等等。

　　其他股份制银行的情况如何呢？记者发现贷款利率同样不低。上浮20%是多家银行的最低水平，高的甚至超过30%。一些银行还对住房面积等有要求。不少银行还表示，对于那些经营性个人贷款，要走小企业贷款程序，个人贷款不能用于企业经营。

　　与中资银行相比，汇丰、花旗、渣打和恒生银行都表示没有个人抵押贷款业务，而开通这项业务的东亚银行和南洋银行基本都是基准上浮30%以上。